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信托一周重要新聞(4.1

來源:互聯網 作者:鑫鑫財經 人氣: 發布時間:2019-04-11
摘要:來源:金融界信托(一)罰單增多業務違規是重點信托公司須加強規范經營根據公開披露信息,2015年到2018年,信托公司累計收到銀保監系統開出的罰單62張,其中2015

(一)罰單增多業務違規是重點 信托公司須加強規范經營

根據公開披露信息,2015年到2018年,信托公司累計收到銀保監系統開出的罰單62張,其中2015年7張,2016年9張,2017年23張,2018年23張,此外,據不完全統計,2018年還有4家信托公司收到5張來自人民銀行的罰單。

從信托公司被處罰事由看,業務違規成為重點,主要涉及違反審慎經營規則、關聯交易、信息披露、內控制度等。具體來看,業務違規主要是信托業務開展中出現違規,例如,在信托資金投向方面,違規發放土地儲備貸款、違規向地方政府融資、違規接受承諾函、向不合規房地產項目貸款等;在交易結構設計方面,杠桿比例違規、單一融資方集中度、受托人為唯一受益人等;在資金池方面,非標資金池清理不到位、新增非標資產入池;在信托財產管理方面,違規推介信托計劃、貸后管理不到位等。

從信托公司來看,2017年的23張罰單涉及18家信托公司,有1家公司收到4張罰單,有2家公司分別收到2張罰單;2018年的23張罰單涉及17家信托公司,有1家公司收到3張罰單,還有4家公司分別收到2張罰單。此外,2018年還有4家信托公司收到人民銀行的罰單。綜合2017和2018兩年情況看,一共有31家信托公司受到銀保監系統的處罰,其中4家公司連續兩年受到處罰。

從處罰金額看,2017年罰單金額超過100萬元的僅有1單,是上海銀監局由于信托公司內控制度違反審慎經營規則開具的200萬元的罰單,50萬元到100萬元之間的罰單有7張;除此之外的15張均不足50萬元且以20萬元為主。2018年金額超過100萬元的罰單也是只有1張,不過金額達到610萬元,來自深圳銀監局;50萬元到100萬元之間的罰單有8張;不足50萬元的14張罰單中以30萬元的處罰為主。

總體來看,信托公司收到的罰單較為分散且以小額為主。可能在于監管層更多是希望起到教育和警示的作用。未來,信托公司在注重內控制度、業務操作流程合規的同時,也需要對業務本身的合規性、項目后期管理以及項目風險予以高度重視。隨著《信托公司受托責任盡職指引》的發布,信托行業將向真正的受托服務轉型,信托公司只有練好內功才可以更好地應對資管行業的激烈競爭,也才能夠更有底氣打破剛性兌付,真正做到“賣者盡責、買者自負”。

(二)信托公司為家庭財富傳承開辟新路

從最常見的信托產品來看,面向高凈值客戶的家族信托種類較多,但面向中產家庭的具有理財及代際傳承功能的家庭信托卻較少。雖然我國居民家庭財富快速累積、理財意識不斷增強、投資渠道日益多元,但卻存在著中產階級對財富傳承認識不足以及當前國內家庭信托處于空白共存的局面。

善用信托工具幫助老人篩選合適的投資產品,發揮信托財富管理及資產隔離功能。近年來,互聯網理財日益發展,機構魚龍混雜,人們在享受在線理財便利的同時,也有不少人踩入了“雷區”,有的受高息誘惑而忽略風險,有的因誤入騙子公司而血本無歸。投資需理性,理財需選擇專業的財富管理機構顯得尤為重要。將家庭部分財產設立信托,交由正規銀行進行專業托管,聘請專業金融機構進行資產管理,結合客戶風險承受能力、借助專業機構的嚴格風控體系為客戶篩選全市場上合適的金融產品。這樣做的好處是,設立信托的財產可實現專戶打理,實現資產的有效隔離,即通過有效的信托架構設計可在一定程度上防范委托人及受益人債務及婚姻財產分割風險,同時不受信托公司(受托人)的公司債務及破產等不利因素影響。

善用信托工具實現遺愿的順利執行。對于普通家庭而言,面對不公平的遺產分配,絕大多數劇情發展小則引起家庭糾紛,大則訴至法庭。如果利用信托,則可較好實現遺囑分配規劃功能。信托分配條款以委托人意愿為準,因為信托的隱私保護機制可實現對受益人的“背對背”規劃,避免分配不均引起的家庭糾紛,保障老人遺囑不受子女意愿影響得以順利執行;免去繁瑣的繼承公證手續及免交公證費,可繞開繼承公證難關:所有繼承人需到場且一致同意,減少遺囑執行的不確定性;對未來可能開征的遺產稅有一定的籌劃功能。

善用信托保障老人贍養機制。通過設立不可撤銷信托,將贍養老人的分配條款落實至信托條款,給予長輩不可撤銷的安全感,即不以贍養義務人的意志為轉移,讓盡孝道不僅僅是道德約束,減少不可控因素;設立信托的財產可實現企業破產的有效隔離,是企業家的家庭財富保險箱,即使企業破產后,也可保障家人的基本生活質量不受影響。

事實上,除了上述三個功能外,信托所具有的獨特法律架構和運行原理,通過信托財產的受益權與所有權的兩權分離,實現委托人破產隔離功能;在賦予受托人可以自身名義管理運用和處分信托財產的同時,又嚴格約束受托人的權利,強調受益人利益最大化原則。信托可通過自益信托、他益信托、公益信托等方式滿足各種社會需求。而這些也正是信托公司的核心競爭優勢。就以家族信托而言,信托公司作為持牌的金融機構提供服務的優勢在于兩點:一是規模效應;二是制度優勢。其中,規模效應主要針對信托公司的專業化能力,表現在資產資源的搜索能力以及組合投資的能力。

(三)業內專家:信托法修訂應使民事信托規定更明確

最近一段時間,《信托法》的修訂與否引發了業界的討論和關注。江平表示,對于之前規定較為簡單的民事信托、公益信托以及信托財產登記、稅收制度等,應增加部分內容使其更加明確。周小明表示,《信托法》要修訂的核心集中在家族信托,預計會對家族信托項下的權利義務關系作出更為明確的規定。

(四)招商銀行首推家庭信托 門檻100萬

近日,招商銀行宣布創新推出家庭財富傳承服務——金葵花財富信托。該項創新填補了國內家庭信托的空白,解決了中產階級家庭財富傳承問題,具有“設立門檻低”、“服務標準化”、“受益人廣”、“靈活分配”、“隔離效果好”等五大特點。

(五)“保險+信托”財富 管理模式興起

近年來,隨著高凈值人群對自身風險保障與財富傳承的需求日益增長,“保險+信托”的管理模式逐漸興起。近日,長安信托與民生銀行、招商信諾、泰康人壽聯合為客戶定制了一款對接多家保險公司、多類型保險產品及現金資產的保險金家族信托,包含上千萬的資金及3筆不同類型的大額保單,目前已成功落地。

(六)中產財富傳承焦慮背后:家庭信托或成“藥引”

近年來,我國居民家庭財富快速增長,但中產階級對財富傳承普遍認識不足。在此背景下,資管機構迎來重大機遇,家庭信托或將成為解決財富傳承問題的切入點。

評:隨著居民家庭巨大的財富管理需求逐步釋放,資金更強調風險分散化,資產配置的重要性日益凸顯。在資產配置方面,信托公司等專業資管機構更加大有可為。

(七)賴小民落馬中國華融探底瘦身

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